З 1 жовтня 2024 року Національний банк України (НБУ) вводить низку обмежень для громадян, спрямованих на посилення контролю за фінансовими операціями. Зміни торкнуться як міжнародних транзакцій, так і внутрішніх переказів між картками.

Нові ліміти на міжнародні покупки

Одним із ключових нововведень є обмеження на витрати за кордоном. Відтепер громадяни зможуть витрачати на придбання ювелірних виробів, коштовного каміння, металів, дорогих годинників та монет не більше 100 000 гривень на місяць. Ліміт на покупку нерухомості за кордоном складатиме 500 000 гривень. Ці зміни були запроваджені з метою контролю за витратами громадян і зниження ризиків нелегальних фінансових операцій.

Ліміти на доходи власників карток

Нацбанк запропонував ще одне обмеження — встановлення лімітів на доходи власників банківських карток. Принцип такий: якщо людина повідомила банк про свій дохід, наприклад, у розмірі 20 000 грн на місяць, і сума обороту за карткою перевищує цей показник, банк має право заблокувати рахунок і направити запит щодо походження коштів до фінансового моніторингу. У разі виявлення значних перевищень фінмоніторинг може вжити додаткових заходів, аж до закриття рахунку клієнта.

Реакція громадськості

Запроваджені ініціативи викликали хвилю обговорень у суспільстві. Деякі громадяни висловили обурення, вважаючи, що такі заходи порушують банківську таємницю. Окремі користувачі заявили про намір перейти на готівкові розрахунки та зберігати заощадження у валюті, аби уникнути додаткових перевірок з боку банків.

"Хочете знати мою зарплату? Робіть запит в податкову", — коментують у соцмережах. Дехто навіть вважає за краще триматися подалі від українських банків, прогнозуючи потенційні труднощі з грошовими операціями.

Експертні заспокоєння

Втім, експерти заспокоюють: на практиці впровадження таких обмежень може бути досить складним. Зокрема, важко враховувати, що кошти на картку можуть надходити від родичів чи як подарунки на день народження. Це створює додаткові незручності для клієнтів, оскільки кожен переказ потрібно буде звітувати. НБУ пізніше спростував інформацію про обов'язкові ліміти на доходи власників карток, але експерти зазначають, що ідея повністю не відкинута.

Боротьба з тіньовим бізнесом

Основною метою таких заходів є боротьба з тіньовим бізнесом, через який, за офіційними даними, держава щорічно втрачає до 800 мільярдів гривень. Окрім цього, такі ініціативи спрямовані на боротьбу зі схемами, де банківські картки фізичних осіб використовуються для уникнення оподаткування та відмивання грошей. Це допоможе покращити фінансовий контроль та запобігти протиправним діям.

Нові правила для переказів з картки на картку

Інше важливе нововведення стосується переказів між картками. З 1 жовтня 2024 року буде введено обмеження на перекази — не більше 150 000 грн на місяць. Проте, це правило не буде діяти для переказів між власними рахунками, для платежів на рахунки юридичних осіб, через реквізити IBAN, а також для покупок у магазинах.

Ці обмеження є частиною загальної стратегії НБУ щодо посилення фінансового моніторингу, скорочення тіньової економіки та підвищення прозорості фінансових операцій в Україні.

Зміни, запропоновані Нацбанком, мають на меті забезпечити додатковий контроль над фінансовими операціями, особливо в умовах зростання тіньового бізнесу та відмивання коштів. Хоча нововведення викликали значну реакцію серед громадськості, фахівці запевняють, що впровадження таких обмежень на практиці може бути складним і потребуватиме додаткового аналізу. Водночас, Нацбанк продовжує працювати над тим, щоб зробити фінансову систему більш прозорою та безпечною для всіх користувачів.